A3ML 프로그램: 자금세탁과의 전쟁에 AI가 참전하다

 

전 세계적으로 매년 수십억 달러의 불법 자금이 오고 갑니다. 이 돈은 테러, 무기 거래, 마약 밀매 등 우리의 안보를 위협하는 다양한 불법 활동에 사용됩니다. 이러한 자금세탁을 막기 위한 노력은 오랫동안 수동적이고, 비용이 많이 들며, 종종 한계에 부딪혔습니다. 하지만 이제 DARPA(미국 국방고등연구계획국)가 새로운 게임 체인저를 들고 나왔습니다: 바로 A3ML (Anticipatory and Adaptive Anti-Money Laundering) 프로그램입니다.

1. A3ML, 무엇이 다른가?

A3ML은 단순히 자금세탁을 탐지하는 것을 넘어, 예측하고 적응하는(Anticipatory and Adaptive) 방식으로 접근합니다. 기존의 자금세탁 방지(AML) 시스템이 이미 발생한 거래를 분석하여 의심스러운 패턴을 찾는 데 주력했다면, A3ML은 인공지능(AI)과 고급 알고리즘을 활용하여 미래의 자금세탁 활동을 예측하고, 새로운 수법에 능동적으로 대응하는 것을 목표로 합니다.
이 프로그램의 핵심은 다음과 같습니다:
지능형 알고리즘 개발: 금융 거래 데이터를 분석하여 의심스러운 패턴을 식별하고, 새로운 자금세탁 수법을 스스로 학습하며, 이러한 불법 행위의 패턴을 기계가 읽을 수 있는 동시에 인간 분석가도 쉽게 이해할 수 있는 형태로 표현하는 알고리즘을 개발합니다.
수동적 분석의 종말: 현재의 비효율적인 수동 분석 방식을 민첩하고 자동화된 알고리즘 기반의 방법으로 대체하여, 자금세탁과의 싸움에서 한발 앞서 나가는 것을 목표로 합니다.
데이터 공유의 혁신: 민감한 금융 데이터를 직접 공유하지 않고도, 악의적인 행위자들이 어떻게 돈을 이동시키는지에 대한 정확한 그림을 알고리즘이 학습할 수 있도록 하는 데 프로그램의 성공이 달려 있습니다. 이는 프라이버시를 보호하면서도 효과적인 정보 공유를 가능하게 하는 중요한 과제입니다.

2. 사기(Fraud)와 불법 금융(Illicit Finance)의 차이

A3ML 프로그램이 흥미로운 점은 단순히 '사기'를 넘어 '불법 금융'이라는 더 넓은 개념에 초점을 맞춘다는 것입니다. 사기는 주로 개인이나 기업에 대한 금전적 손실을 의미하지만, 불법 금융은 국가 안보를 위협하는 테러 자금 조달, 무기 밀매, 마약 거래 등 더 광범위하고 심각한 범죄 활동을 포함합니다. A3ML은 이러한 국가 안보 위협에 대응하는 데 중점을 둡니다.
또한, 이 프로그램은 은행 거래나 암호화폐 거래에만 국한되지 않습니다. 가치를 이전할 수 있는 모든 수단, 즉 다양한 형태의 금융 거래를 포괄적으로 분석하여 자금세탁의 사각지대를 없애려 합니다.

3. 프로그램의 진척사항 및 주요 일정

DARPA의 A3ML 프로그램은 자금세탁 방지 분야의 혁신을 위해 활발히 진행되고 있으며, 다음과 같은 주요 일정을 통해 그 진척을 확인할 수 있습니다.

• 2024년 12월 18일: A3ML 프로그램에 대한 특별 공지(Special Notice, DARPA-SN-25-23)가 처음으로 발표되었습니다. 이는 프로그램의 시작을 알리고 연구 커뮤니티에 초기 정보를 제공하는 역할을 했습니다.
• 2025년 1월 17일: 특별 공지에 대한 초기 응답 마감일이었습니다.
• 2025년 2월 20일: 버지니아주 알링턴에서 제안자 설명회(Proposers Day)가 개최되었습니다. 이 행사는 잠재적인 연구 참여자들에게 프로그램 목표, 기술적 요구사항 및 제안서 제출 절차에 대해 상세히 설명하는 자리였습니다.
• 2025년 3월 14일: 원래 제안 요청서(Solicitation, DARPA-PS-25-10)가 공식적으로 게시되었습니다. 이는 연구 제안을 제출하기 위한 구체적인 지침과 요구사항을 담고 있습니다.
• 2025년 5월 23일: 제안 요청서에 대한 제안서 제출 마감일이었습니다.
• 2025년 6월 16일: DARPA 웹사이트에 A3ML 프로그램에 대한 새로운 공지가 게시되었으며, 이는 2025년 7월 16일에 만료될 예정입니다. 이는 프로그램이 지속적으로 연구 기회를 모색하고 있음을 시사합니다.

이러한 일정들은 A3ML 프로그램이 초기 기획 단계부터 연구 제안 모집에 이르기까지 체계적으로 진행되고 있음을 보여줍니다. DARPA는 학계, 산업계, 정부 기관 등 다양한 분야의 연구자들로부터 혁신적인 솔루션을 모색하며, 특히 다음과 같은 기술적 요구사항에 주목하고 있습니다:

• 그래프 검색 알고리즘 개발: 금융 거래 데이터를 그래프 형태로 시각화하고, 이 그래프 내에서 의심스러운 패턴을 빠르게 찾아내는 알고리즘을 개발하는 데 중점을 둡니다.
• 예측 및 적응 능력 강화: 새로운 자금세탁 수법이나 진화하는 위협을 예측하고 이에 능동적으로 적응할 수 있는 AI 모델을 구축하는 것이 목표입니다.
• 인간-기계 협업: 알고리즘이 찾아낸 불법 금융 행위 패턴을 인간 분석가가 쉽고 명확하게 이해할 수 있는 형태로 표현하는 기술도 중요하게 다룹니다.
• 프라이버시 보호: 민감한 금융 데이터를 직접 공유하지 않고도 자금세탁 패턴을 학습하고 공유할 수 있는 방법을 모색합니다.
• 다양한 자산 유형 포괄: 은행 거래뿐만 아니라 암호화폐, 디지털 자산, 그리고 가치를 이전할 수 있는 다른 모든 수단을 통한 거래를 통합적으로 분석하는 능력을 요구합니다.
• 중앙 집중식 모델 탈피: 분산되고 탄력적인 시스템을 구축하여 중앙 집중식 모델에 의존하지 않는 것을 지향합니다.

이러한 진척사항들은 A3ML 프로그램이 자금세탁과의 싸움에서 AI를 활용하여 더욱 지능적이고 선제적인 방어 체계를 구축하려는 DARPA의 강력한 의지를 보여줍니다. 앞으로의 연구 결과가 더욱 기대됩니다.

4. 미래를 위한 AI 기반 솔루션

DARPA의 A3ML 프로그램은 자금세탁과의 전쟁에서 AI가 얼마나 강력한 도구가 될 수 있는지 보여주는 중요한 사례입니다. 이 프로그램이 성공한다면, 우리는 불법 자금의 흐름을 더욱 효과적으로 차단하고, 그로 인해 발생하는 전 세계적인 위협으로부터 우리 사회를 더욱 안전하게 보호할 수 있을 것입니다.
물론, 이러한 기술이 프라이버시 침해나 '예비 범죄(pre-crime)'와 같은 논란을 불러일으킬 수 있다는 우려도 존재합니다. DARPA는 이러한 우려를 인지하고 있으며, 민감한 데이터를 공유하지 않고도 불법 행위를 탐지하는 기술 개발에 집중하고 있습니다.
A3ML 프로그램은 자금세탁 방지 분야의 패러다임을 바꿀 잠재력을 가지고 있으며, 앞으로의 연구 결과가 더욱 기대됩니다.